L'endettement, en particulier celui lié aux cartes de crédit, touche une grande partie de la population canadienne.
Quelque 30% des Canadiens ne sont pas en mesure de payer l'intégralité du solde de leur carte de crédit chaque mois. Pire encore, seuls 64% d'entre eux disposent de fonds d'urgence suffisants pour couvrir les dépenses imprévues, ce qui rend un grand nombre de personnes vulnérables à l'incertitude financière.
Faut-il prioriser le remboursement des dettes ou épargner pour créer un fonds d’urgence?
La question semble simple en théorie : tout le monde devrait avoir un fonds d’urgence. Les experts recommandent de mettre de côté l’équivalent de 3 à 6 mois de frais de subsistance. Cependant, pour ceux qui ont des dettes, surtout des dettes à intérêt élevé comme les cartes de crédit, cette solution devient difficile, voire impossible à atteindre. Par exemple, si vous avez un solde moyen de 15000$ sur votre carte de crédit, vous pouvez payer jusqu'à 3 000 $ en intérêts par an. Ajoutez à cela les dépenses quotidiennes et le fait d’épargner pour un fonds d’urgence devient une mission ardue.
Les Dépenses Urgentes vs les Catastrophes
Les dépenses imprévues sont une réalité à laquelle chacun doit faire face, que ce soit une réparation de voiture, un bris d’électroménager ou une facture vétérinaire. Lorsque l’on vit d’un chèque de paie à l’autre, ces imprévus peuvent provoquer un véritable chaos financier. L'utilisation de cartes de crédit pour couvrir ces frais peut sembler une solution rapide, mais elle expose à des intérêts élevés et à une spirale de dettes. Recourir à des prêts à taux d’intérêt élevé ou à des prêts sur salaire aggrave souvent la situation.
Créer un petit coussin tout en remboursant les dettes
L’important est de trouver un équilibre entre l’épargne et le remboursement des dettes. Les experts conseillent de mettre de côté une somme modeste (500$ à 1500$) pour faire face aux petites dépenses imprévues. Ce "petit coussin" constitue un filet de sécurité et empêche de s’endetter davantage. Bien qu’un tel montant ne représente qu’une fraction du fonds d’urgence idéal, il permet de ne pas recourir à des prêts à intérêts élevés en cas de dépenses urgentes. Il est également essentiel de rembourser les dettes à intérêt élevé en priorité.
Comment financer votre fonds d’urgence?
Construire un fonds d’urgence ne nécessite pas de grosses sommes dès le départ. Quelques stratégies simples peuvent vous aider à y parvenir :
- Mettre de côté 20 $ par semaine, soit 1000$ au bout d'un an.
- Configurer des dépôts automatiques mensuels dans un compte d’épargne.
- Profiter d’un remboursement d’impôt pour alimenter ce fonds.
- Vendre des objets inutilisés peut aussi constituer un bon moyen de financer votre coussin de sécurité.